重要事实
- 社区健康保险（CBHI）计划通常是自愿性的，由社区成员集资来分摊卫生保健费用。
- 尽管人们对这类计划抱有很大希望，但有证据表明，社区健康保险对参保者获得经济保护和所需卫生保健服务而言，作用并不大。
- 大多数社区健康保险计划的参与率很低，最贫困的人通常仍被排除在外。
- 理论和实践表明，社区健康保险计划在帮助各国实现全民健康覆盖方面发挥的作用有限。
- 不过，它们也可以产生一些积极影响，例如促进社区发展和对当地医疗机构问责等。
概述
社区健康保险是一种小额健康保险，是针对低收入人群的健康保险统称。其具体特点是，由社区参与推动建立和进行管理。
自愿的小型社区健康保险计划通常具有以下设计特点。
- 社区或具有共同特征的人群（如同一地点或从事相同职业的人群）汇集资金并分担健康风险。
- 通常实行统一的会员保险费率，缴费率与个人健康风险无关。
- 在大多数情况下，享受的报销待遇与缴费挂钩。
- 自愿参保。
- 具有非营利性质。
挑战
理论和证据表明，传统的社区健康保险模式只依赖自愿的小规模保险计划，贫困和弱势人群很少或根本没有补贴，因此，这一模式在帮助各国实现全民健康覆盖方面只能发挥有限的作用。不能指望社区健康保险提供主要的医疗资金或覆盖，这类保险充其量只能对国家全民健康覆盖卫生筹资战略起到补充作用。造成这一现象的部分原因是，健康需求不大的人通常不会自愿加入，另外，对穷人和其他弱势人群的补贴通常很少或根本没有。
但人们在参保后卫生服务利用率一般会增加。
备选政策
传统的社区健康保险计划是一种社区行动，但不能指望它们提供主要的医疗资金或覆盖。在各级政府收入支持下建立的强制性或自动保险的财政保护安排可对无力支付的人进行补贴，因此，在实现全民健康覆盖目标方面，其潜力高于自愿缴付计划。一些实施社区健康保险计划的国家已采取行动，改变了社区健康保险模式，开始实行国家健康保险计划。
在已建立小规模自愿社区健康保险计划的国家中，政府可以利用在改善当地治理能力和公众接受预付保险费方面取得的积极成果。在这种情况下，一种办法是将现有计划整合或合并成国家统一的保险计划，在社区级设置分散的分支机构，或建立紧密相连的跨社区资金池。这些分支机构可以提供类似的健康保险办法，并在国家支持下，战略性购买医疗服务，同时保持地方问责制。这还可以促进提高质量和效率，同时保障较高水平的再分配能力和财政保护。
在政府未参与社区健康保险计划的国家，政府可以从一开始就把重点放在发展普遍性的国家保险体系上，努力覆盖全体人口，而不是作为一种临时解决办法将资源和精力放到建立社区健康保险计划上。这种临时解决办法对推进全民健康覆盖的作用有限。
世卫组织反应
世卫组织支持会员国制定卫生筹资战略，减少分散现象和更好地集中资源，以增强再分配能力，推进全民健康覆盖。
可以考虑采取以下重要措施，从小型社区健康保险计划转向国家卫生筹资系统，推进全民健康覆盖：
- 强制性覆盖人群；
- 利用政府收入补贴弱势和贫困人口；
- 建立更大/更多样化的资金池（例如，增加参保人数、汇集多个地方的资金池或建立全国统一资金池）；
- 地方政府当局发挥强大而明确的作用（包括采取激励措施），鼓励参保。
改革社区健康保险的关键是提高健康保险系统的再分配能力。为发挥这方面改革的潜力，必须在卫生筹资的总体框架下，将资金统筹与其他卫生筹资功能结合起来。